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クレジットカードの各種変更に関する質問 [2010年10月16日(Sat)]
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Q 暗証番号を忘れてしまいました。どうしたらよいでしょうか?
暗証番号についてはカード会社でも調べることはできませんので、電話で問い合わせすることは不可能です。一度忘れてしまった暗証番号は再登録する必要があります。再登録方法は各カード会社に再登録用紙を請求し郵送するか、店舗が近い場合には身分を証明する書類(運転免許証等)を持って行き直接変更しましょう。登録用紙はインターネットやフリーダイヤルなどの音声応答で請求できます。

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Q 引越ししたのですが届出は必要ですか?
必要です。クレジットカードの請求書を送ったり、万一クレジットカードを悪用された場合の連絡のためにも、住所や電話番号が変わった場合には必ず届出しましょう。個人情報の変更となるためやはり登録用紙を請求して、郵送で送るのが安全です。

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Q 口座番号の変更はどうしたらよいですか?
口座番号は引越ししなくても変更することはよくありますね。都銀・地銀などほとんどの金融機関は登録可能となっていますが、農協など特殊な金融機関の場合には変更可能か確認しましょう。また、クレジットカードによっては金融機関が特定されている場合もあるので気をつけましょう(郵便貯金カード、キャッシュカード兼用など)。手続きはやはりインターネット・フリーダイヤルで請求して郵送しましょう。

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Q 結婚(離婚)して姓が変わりましたが、届出が必要ですか?
カード会員の基本情報は会員規約でも速やかに届け出るよう規定されています。名前は特に本人を特定する重要な要素ですので必ず届出しましょう。最近は本人確認法によりクレジットカードを申込時にも身分証明が必要となっていますので、氏名変更でも証明する書類を求められると思いますので、電話やホームページで確認しましょう。

Q 1社で複数の利用がありますが、変更はそれぞれする必要がありますか?
変更の届出用紙にはクレジットカードの番号を記載する欄がありますが、そこに複数記入しておけば全て変更になります。基本情報(氏名、住所、電話番号など)は、番号の記入漏れがあっても変更になります。ただ、引落の口座番号に関しては複数の口座を使い分けする場合もあるため、その場合にはどのカードがどの口座なのかはっきりわかるよう記載したほうが間違いがなくなります。

by みう
クレジットカードと商品トラブル [2010年10月07日(Thu)]
クレジットカードやショッピングクレジットを利用して購入した商品の引き渡しがなかったり、商品に欠陥があったりといった理由があると支払を一時停止することができます。これを支払い停止の抗弁権と呼んでいます。支払を停止するためにはクレジット会社に文書で申請する必要がありますが、とりあえず連絡をして事情を説明しましょう。申請のやり方についても説明してもらえます。しかし、支払い停止の抗弁権はあくまで販売店側に過失があった場合に限られます。商品が気に入らないなど購入者側の都合でキャンセルする場合には適用になりません。

支払停止はあくまで一時的なものです。その間に加盟店と良く話し合いをしてトラブルを解決することが必要です。一方的に加盟店に非がある場合はクレジットカード会社にも相談して、強制的なキャンセルなども考える必要があるでしょう。数カ月経過しても商品の引渡しがないっといった場合などです。

加盟店とカード会員の関係は単純な売買契約ですが、クレジットカードを使った場合にはカード会社との関係もあるので複雑になります。


by Ryou

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カード会社のメリット [2010年10月04日(Mon)]
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カード会社の利益はクレジットカード利用にともなう手数料と利息の収入が全てです。手数料と利息を言葉で分けたのは、お金を貸付けた時には利息という表現をしますが、クレジットカードのショッピングについては、お金の貸付ではないため手数料という表現をしているからです。

クレジットカードの手数料収入は顧客からだけではなく、加盟店からも得ることができます。1回払いの手数料については、加盟店がすべてクレジットカードの手数料負担をしているため、顧客は手数料なしで翌月に支払うことができます。分割払いとリボ払については期間が長くなるため、加盟店と顧客の両方からクレジットカード手数料収入を得ます。

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カード会社によっては銀行などの金融機関の保証業務を行っているところもありますが、その場合は保証料という名目で手数料収入を得ています。

カード会社が資金を調達する先は、銀行などの金融機関が中心となりますので、基本的に銀行より低い金利で貸し付けることはできません。しかし商品によっては銀行で取り扱っているカードローンよりも低い金利のものがあります。これは銀行が直接消費者に融資する制度ではなく、保証会社をつけているため、別途保証料がかかるのでトータルではカード会社よりも高い金利となる場合もあるからです。

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また、カード会社の手数料は、銀行からの借入コストが高くなると利上げをし、低くなると利下げをすることで調整を行っています。手数料は固定というわけではないのです。

by みう

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加盟店と顧客の関係 [2010年10月04日(Mon)]
クレジットカードの利用に関わらず、販売店と顧客の関係は難しく言うと、売買契約の関係になります。といってもクレジットカードを利用するような場合には契約書を交わすことはほとんどありません。高額な商品を購入する場合(車など)には契約書を取り交わすこともありますが。日本の法律では契約はお互いの意思が確認できれば成立するので、契約書は後々のトラブルに対処するために作成するのが目的となります。

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加盟店との関係では基本的に、現金購入でもクレジットカード利用でも売買契約ということでは変わりはありません。しかし、トラブルがあった場合の対処方法は現金購入とカード利用では少し違ってきます。例えば商品に問題があり返品する場合や納品がされないため最終的にキャンセルする場合などがそうです。

現金払いであればお店と交渉するだけですみますが、クレジットカードを利用した場合はカード会社への連絡が必要となります。加盟店がクレジットカードでの売上げをキャンセル処理しない限り、請求が発生するからです。そういったトラブルがない場合は、クレジットカードでの利用は、現金払いと変わることはありません。おつりのやり取りなどを考えると、むしろクレジットカードでの支払いの方がスマートと言えるでしょう。

by みう
自己破産と貸し倒れ [2010年09月25日(Sat)]
破産はもともと債権者側が資産を処分して債権に充当するために申し立てをするものです。しかし今では消費者金融による多重債務で破産の債務金額の免除を目的として自ら申し立てする自己破産の申し立てが増加しています。不動産などの資産がない場合には破産の申し立てと同時に廃止され、申し立てした債務額が免 除されます。生活に必要な資産は残すことができ、社会的なペナルティもほとんどないことから自己破産の件数が増加したのです。自己破産の情報は官報に記載 され、10年間は再度破産の申し立てはできなくなります。またクレジットなどの利用も個人信用情報機関への登録により10年はできません。

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償却は通称貸し倒れとも言い、回収不能と判断された債権のことを言います。クレジット会社や消費者金融会社では貸付した残高に資産としての税金がかかります。そのため回収ができない債権はその税金の対象からはずす必要があります。この処理を償却処理と呼び、対象となる債権は償却債権と呼ばれています。通常 1年単位で償却処理が行われますが、償却が確定するのは税務署の認定を受けてからになります。是無所の検査は数年に一度行われ、そのときに償却債権の認定 も行います。

by Ryou
クレジットカード審査と勤務年数 [2010年09月17日(Fri)]
クレジットカード審査では年収は自己申告なので審査担当者はあまり重要視しません。いくらでも水増しができるからですが、勤務再起と勤務年数からかけ離れた年収を記載すると、虚偽記載で却下されるので年収は性格に記入しましょう。

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審査担当者は年収よりは勤務先と勤務年数を重要と考えています。クレジットカードを発行するためには安定した収入があることが必要です。勤務年数が短ければ安定していないと判断するのです。

例外もあります。一部上場企業や国家資格を持っている場合は一般企業に勤務している場合よりも金無念巣が味覚手も審査通過する可能性が高くなります。そうした勤務先であれば簡単には転職や退職しないからです。

しかし現在の不況を考えると上場企業でもリストラがあるので、審査基準は以前に比べて厳しくなっているかもしれません。

by Ryou
三井住友カードとiD [2010年09月17日(Fri)]
三井住友VISAカードでは後払い方式の電子マネーiDの普及に力を入れています。電子マネーは前払方式のEdy等が普及していますが、後払い方式ではチャージする必要が内というメリットがあります。

しかし後払い方式ではクレジットカードを持つことが条件になるので、利用できる対象は前払方式に比べると狭いというデメリットもあります。それでも三井住友 VISAカードが電子マネーに力を入れているのはやはりクレジットカード会員を増やすことに結び付けたいという戦略の一つでしょう。

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実際にクレジットカードと電子マネー両方の機能があれば、少額決さ0から高額利用まで幅広く利用できて便利です。すでにクレジットカードを持っている人にはおすすめの追加機能です。

by Ryou
同姓同名の判断 [2010年09月05日(Sun)]
クレジットカードは全国レベルで募集しているので同姓同名の会員はたくさん存在します。クレジットカード審査でも過去の利用状況を調べるときには、同姓同名が存在することを前提に調査します。通常は氏名、生年月日までが一致しても住所と電話番号が違うので、同姓同名でも間違えることはありません。

しかし地方の場合は同じ地域内に同性が多く存在するケースがあります。こうした場合は住所も近くなるのでトラブルが発生することもあります。なぜかというとクレジットカード会社のコンピュータでは住所は住所コードで判断するからです。

つまり近い住所であれば番地が違っていても住所が一致とされるケースがあるのです。それでも番地や電話番号は違うので見落としがない限りは大丈夫です。いつも同姓同名の第三者に間違われる場合はCICなどの個人信用情報機関に本人申告するという方法もあるので試してみましょう。

by Ryou

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クレジットカードの更新審査 [2010年09月01日(Wed)]
クレジットカードには有効期限がありますが、基本的には会員を退会しない限り自動的に更新されます。通常は5年で更新されるクレジットカードが多くなっています。しかし、自動更新とはいっても支払が遅れている場合に、更新するわけにはいかないので、更新前に審査が行われます。

更新は毎月ある上、件数が膨大であるためほぼ100%コンピューターによる自動審査によって行われます。更新の条件はクレジットカード会社によって異なりますが、基本的によほど遅れていない限りは更新されるのが通常です。更新審査の基準をあまり厳しくすると会員数が減少してしまいます。また、コンピューターによる自動審査のため、チェック項目も新規入会に比べると少なくなっています。

基本的には更新時までの支払遅延状況が更新するかどうかの決め手になると言って良いでしょう。それ以外の項目をあらためて審査しなおすと時間がかかりすぎるからです。支払い状況であればそれほど時間をかけずに状況を把握できるというわけです。

by Ryou

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提携カード [2010年08月29日(Sun)]
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提携カードはフランチャイズ(FC)カードともよばれ、クレジットカード会社が提携企業に代わってクレジットカードを発行するシステムです。提携企業のサービスも提供されますが、クレジットカード会社の基本的な機能やサービスも提供され、利用できる加盟店もクレジットカード会社のすべての加盟店が対象となります。そのためクレジットカード会員にとってはメリットが大きいので現在最も発行枚数が多いクレジットカードです。

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クレジットカード会社にとっては提携カードもメリットがありますが、提携先の都合により提携が解除されることや競合他社に提携先を奪われる可能性があり安定した利益を確保できない場合があります。大型提携先がなくなった場合には大きな打撃を被ることになるからです。その点提携先のないプロパーカードの売上や利益は発行枚数に比例して大きくなるので、クレジットカード会社としてはプロパーカードの発行枚数を伸ばすことが課題となります。しかし、提携先のサービスに魅力を感じて入会する会員も多く、プロパーカードの発行枚数は伸び悩んでいるようです。

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一方でクレジットカード会員にとって提携カードは魅力的です。よく利用する提携先のクレジットカードを持つことで現金払いにはないサービスを受けることができるからです。デザイン面でも普遍的なプロパーカードのデザインより好きな提携先のデザインの方が利用していても楽しくなる人は多いでしょう。クレジットカード会社の加盟店全てで利用できるため、プロパーカードの機能も備わっている提携カードもメリットは大きいといえます。プロパーカードを持つ理由があまりないからです。ステータスにこだわってゴールドカードやそれ以上のプレミアムカードを持ちたい人にとってプロパーカードは必須ですが、サービスなどの実利を求める人にとっては提携カードの方がメリットがあります。

by みう

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